O Relatório do Sistema de Pagamentos 2023 do BCV informou que em 2023 o sistema apresentou um nível elevado de bancarização com uma taxa crescente de 2,5%, face ao ano anterior, fixando-se em 79,0%.

Em média, segundo o mesmo relatório, quatro em cada cinco pessoas residentes no país possuem uma conta de depósito bancário, sendo que em 2023, registou-se a abertura de 33.626 novas contas de pagamento e deste número 17.428 fizeram-no pela primeira vez.

Ainda segundo o relatório do Banco de Cabo Verde (BCV), no final do ano em análise o ‘internet banking’ contava com mais 22.500 contas activas (9,8%) e o televinti4 registava mais 8.722 contas activas (145,4%), face ao final de 2022.

No que se refere aos prestadores de serviços de pagamento (PSP) no país, o documento avança que foi emitido 147.468 cartões de pagamento, dos quais 121.691 (82,5%) foram cartões de débito da marca nacional vinti4, enquanto que, os cartões de marcas internacionais cresceram 40,2% e os cartões vinti4 diminuíram 7,2%, face ao ano de 2022.

Baseando no Relatório do Sistema de Pagamentos, a mesma fonte indicou que as operações que resultaram em movimentação de fundos nos canais digitais (internet banking, mobile banking e televinti4), foram efectuadas, na sua maioria, através do internet banking (93,2%), correspondente a 97,3% do total de valores movimentados nos canais digitais.

Ainda, na actividade dos canais digitais o relatório do BCV destacou a dinâmica registada no televinti4 que, em termos de movimentação de fundos, processou 310.518 operações, no valor de 3.035 milhões de escudos, representando um crescimento de 265,6% e de 579,8%, respectivamente, em quantidade de operações realizadas e valores movimentados.

“Os cartões emitidos por prestadores de serviços de pagamentos (PSP) em Cabo Verde foram mais utilizados nos terminais de pagamento automático (POS), onde ocorreram 52,5% das operações com cartões e concentraram-se sobretudo no sector do Comércio, que registou 21.836.499 operações (75,5%), movimentando-se um total de 58,4 milhões de escudos (74,9%). Em média, foram realizadas 59.826 operações, por dia, nos estabelecimentos comerciais em Cabo Verde”, lê-se no documento.

As infra-estruturas de pagamento no país, refere o documento, continuam a garantir os pagamentos realizados no estrangeiro, tendo efectuado um total de 2.504.551 operações na rede vinti4, no valor de 19.719,0 milhões de escudos o que corresponde a operações de mais 526.955 e movimentados de mais 3.224,1 milhões de escudos respectivamente.

O aumento, de acordo com o banco central, foi mais expressivo nos POS, onde os cartões emitidos fora do país realizaram mais 500.211 operações (34,3%) e movimentaram mais 2.874 milhões de escudos (29%), face ao ano anterior.

De acordo com o BCV, o arquipélago continuou a usufruir dos serviços da única rede partilhada de pagamentos com cartão ou dispositivo semelhante, a rede vinti4, que contava, no final de 2023, com 12.166 terminais electrónicos activos, entre 218 caixas automáticos (ATM) e 11.948 terminais de pagamento automático (POS).

O relatório informa ainda que foram realizadas 41.992.890 transacções, as quais movimentaram 174.202,4 milhões de escudos, registando crescimentos de 16,4% e 20,4%, respectivamente, da quantidade de operações realizadas e valores movimentados, quando comparado com o ano anterior.

Segundo o documento, foram liquidadas através do Sistema de Gestão de Depósitos e Liquidação (SGDL) o total de 43.419.161 operações, no valor de 16.349.576,2 milhões de escudos e que corresponde a aumentos de 15,8% e 25,5%, respectivamente, dos totais de quantidades de operações e valores liquidados face ao ano anterior.

Quanto aos canais físicos, agências e balcões a funcionar, o relatório indica que o número no país permanece idêntico ao do ano anterior (2022:126; 2023:126), quando comparado com 2022, não se registando nenhuma abertura de novas agências/balcões.

Nos últimos dez anos (2014-2023), destaca-se o segundo registo de nenhuma alteração no número de agências/balcões nas IC, embora a taxa de variação positiva do correspondente índice de concentração tenha sido inexpressiva (2014-2023: 0,7%), cuja tendência tem vindo a ser decrescente, nos últimos cinco anos (2019-23: 2,6%), sublinha o documento do BCV.

De acordo com o BCV, em 2023, o sistema bancário registou a abertura de 41.691 novas contas à ordem/pagamento distribuídas em 35.117 contas de particulares (84,2%), 5.772 contas de empresas (13,8%) e 802 contas (1,9%) classificadas com o código sectorial “outros”, que agrega, nomeadamente, contas do Estado, Instituições Financeiras e Entidades não Financeiras Privadas.  

Em termos de banco de apoio, verifica-se um claro domínio de quatro instituições de crédito na rede vinti4 que, em 2023, controlavam cinco em cada seis dos ATM ligados à rede partilhada. O Banco de Cabo Verde continua a disponibilizar os serviços da rede vinti4, actualmente com dois ATM activos, localizados nas suas instalações.

“O valor movimentado no canal televinti4 da rede vinti4 registou um máximo histórico, sendo 5,8 vezes superior ao do ano anterior. Diariamente, foram realizadas, no televinti4, 851 operações, no valor de 8,3 milhões de escudos. O valor médio de cada operação foi de 9.775 escudos, o que se traduz num crescimento de 86,0%, relativamente a 2022”, sublinha o documento.

O SGDL, conforme o relatório, quando comparado com o PIB nominal (a preços correntes), o valor global das operações liquidadas no SGDL, correspondente a 16.349.576,2 milhões de escudos, equivale a 64,3 vezes o valor deste indicador, registado no ano em análise (PIB nominal: 254.454 milhões de escudos).

Resulta, segundo a mesma fonte, como o único sistema nacional de liquidação financeira, por bruto e em real time, que conservou a tendência de evolução positiva em 2023, com taxas de variação positivas de 15,8% e 25,5%, respetivamente, em quantidade e em valor, face a 2022.

O relatório do BCV, refere que em 2023, o sistema de transferências electrónicas de fundos e créditos processou 1.159.570 transferências interbancárias (apresentadas e devolvidas), no valor de 94.163,7 milhões de escudos, face ao ano transato, indicando um crescimento de 0,1% em quantidade e diminuição de 26,0% nos valores movimentados

De acordo com o documento, através da rede vinti4, foram processadas 41.985.032 operações de pagamento com cartão ou dispositivo semelhante, no valor de 104.328,2 milhões de escudos, tendo o número de transacções aumentado em 16,4%, em valor e registando um crescimento de 30,0%, face ao ano anterior.

O relatório sublinha ainda que em 2023, o BCV trabalhou na revisão dos diplomas legais que compõem o ordenamento jurídico do Sistema de Pagamentos, essencialmente, a revisão e actualização que propôs a consagração da operação bancária aberta (Open Banking), com a introdução da prestação de serviços de iniciação de pagamentos (PSIP) e a prestação de serviço e informação sobre contas (PSIC).

A Praia, o maior concelho de Cabo Verde, situado na maior ilha (Santiago), segundo o relatório, permanece com a maior representatividade no total das agências, com um total de 41 balcões (34,5%), sendo que o Banco Comercial do Atlântico (BCA), a Caixa Económica de Cabo Verde (CECV) e o Banco Cabo-verdiano de Negócios (BCN) continuam a ser as únicas IC a disporem de agências/balcões em todas as ilhas habitadas de Cabo Verde.

A Semana com Inforpress